Viele Senioren kümmern sich aufmerksam um ihre Finanzen, um den Lebensabend entspannt und abgesichert zu verbringen. Dabei handeln sie vorausschauend und bereiten sich langfristig vor. Ihr Vermögen ist zwar weitgehend nicht mehr langfristig, jedoch mittel- und kurzfristig gebunden – jedenfalls ist es nicht unbedingt sofort verfügbar. Es steckt in Immobilien, in Wertpapieren oder in Wertgegenständen. Diese lassen sich zwar verkaufen und so zu Geld machen, von heute auf morgen geht das aber in den seltensten Fällen.
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Doch manchmal muss es schnell und unkompliziert gehen: Wenn die Krankenhaus- oder Arztrechnung unerwartet hoch ausgefallen ist oder ein abschlägiger Bescheid der Krankenkasse die Kostenübernahme für den praktischen elektrischen Relaxsessel verweigert, dann kann das mitunter dazu führen, dass so mancher Betroffene das Sparkonto plündert. Was aber ist zu tun, wenn keine Rücklagen für unvorhergesehen Ausgaben vorhanden sind oder das Geld tatsächlich noch mittel- oder gar langfristig gebunden ist?
Ratenkredit online finden
Wer schnell einen kleinen Geldbetrag braucht, um einen finanziellen Engpass zu überbrücken oder eine wichtige Anschaffung zu tätigen, kann auf einen Ratenkredit zurückgreifen. Der Gang zur Bank ist heute nicht mehr zwingend erforderlich. Der Vize-Präsident des Digitalverbands Bitkom, Ulrich Dietz, sagt dazu:
"Neue und innovative Modelle für das Banking, die Finanzberatung, die Kreditvergabe oder die Geldanlage sind oft bequemer und kundenfreundlicher als herkömmliche Verfahren und können finanziell hochinteressant sein. Genauso wie das Online-Banking werden sie sich mittelfristig bei den Verbrauchern durchsetzen."
Laut Erhebungen von Bitkom, haben 2016 bereits 7% der Befragten einen Kredit im Internet aufgenommen, Tendenz steigend. Die Plattformen, auf denen Kredite angeboten werden, sind inzwischen so bedienerfreundlich geworden, dass auch Verbraucher ohne große Internetkenntnisse mit der Handhabung zurechtkommen. Zudem werden die Angebote so aufbereitet, dass die wichtigsten Informationen auf einen Blick ersichtlich sind. Ein gutes Beispiel stellt die Webseite https://www.zentraler-kreditausschuss.de/ratenkredit-vergleich dar. Dort können Interessierte durch die Eingabe von drei grundlegenden Informationen eine Übersicht von Kreditangeboten generieren, die grundsätzlich für sie in Frage kommen. Die drei Basisangaben, die dazu nötig sind, lauten:
- Nettokreditbetrag: Dieser kann ab 500 € aufwärts in Schritten von 250 € eingetragen werden. Tipp: Der Betrag sollte so gering wie möglich sein, denn je geringer der Kreditbetrag, desto geringer fällt die Gesamtbelastung aus.
- Laufzeit: Ab 12 Monaten Laufzeit kann diese in Schritten von jeweils 12 Monaten eingestellt werden. Die Monatsrate sinkt, je länger die Laufzeit ist. Verbraucher sollten die Monatsrate so niedrig wählen, dass sie die Rückzahlung über die Dauer der gewählten Laufzeit sicherstellen können.
- Verwendungszweck: Es stehen die Optionen Umschuldung, Auto/Motorrad, Wohnen, Gewerbe und Freie Verwendung zur Auswahl. Es kann sich günstig auf den Zinssatz auswirken, wenn man den Verwendungszweck für den Ratenkredit angibt. Soll davon zum Beispiel ein Auto angeschafft werden, dann steht dem Kredit aus Sicht der Bank ein Wertgegenstand gegenüber, der sich im Zweifel wieder veräußern und zu Geld machen lässt. Das drückt bei manchen Anbietern den Zinssatz. Es ist nicht zwingend erforderlich, den Verwendungszweck anzugeben.
Sind die Angaben gemacht, klickt der Interessent auf die Schaltfläche "Jetzt vergleichen" und erhält eine Übersicht potenziell verfügbarer Angebote.
Tipp: Sortiert sind die Angebote nach der Höhe der monatlichen Belastung. Es ist ratsam, sich die Produktdetails einblenden zu lassen, denn hier finden sich weitere wichtige Informationen über das Produkt nebst Sonderbedingungen, die Annahmerichtlinien und die geforderten Nachweise. Nicht immer ist der preisgünstigste Kredit auch der beste Kredit. Mitunter kann zum Beispiel die Option zur jederzeitigen kostenlosen Sondertilgung oder eine sofortige Kreditentscheidung den Ausschlag geben, sich für einen bestimmten Kredit zu entscheiden.
Konkretes Angebot anfordern und Antrag stellen
Sobald sich Interessenten für einen Kredit entschieden haben, wird es konkret. Die Angebotsanfrage wird erstellt. Auch das erfolgt online und wird in einem selbsterklärenden Prozess Schritt für Schritt durchgeführt. Es sind grundlegende Daten zur Person anzugeben, die später im Kreditantrag wiederzufinden sind. Klick für Klick generiert sich so der vorbereitete Antrag. Dieser ist auszudrucken und zu unterschreiben. Einige Banken bieten ein komplett elektronisches Verfahren an, bei dem eine elektronische Unterschrift zu leisten ist, doch bisher ist dieser Prozess nur wenig verbreitet.
In jedem Fall muss sich der Antragsteller legitimieren. Das erfolgt beispielsweise per VideoIdent-Verfahren oder per PostIdent bei der Postfiliale.
Nachdem die Identität festgestellt wurde, kann der vollständig ausgefüllte und unterschriebene Antrag im Original nebst eventueller Nachweise in Kopie auf den Postweg gebracht werden. Sobald die Bank die Dokumente erhalten hat, bearbeitet sie diese innerhalb von zwei bis drei Werktagen. Bewilligt sie den Antrag, wird das Geld kurzfristig auf das Bankkonto des Antragstellers überwiesen. Im Schnitt dauert der gesamte Prozess rund 1 Woche – vorausgesetzt, die Bank hat alle erforderlichen Daten und Belege erhalten und muss nichts nachfordern.
Nötige Unterlagen für einen Online-Kredit
Üblicherweise benötigen Banken bei Kleinstkrediten bis rund 3.000 € nur die Identitätsfeststellung und eine Kopie des Personalausweises sowie des Rentenbescheids/Einkommensnachweises. Bei größeren Summen werden weitere Informationen wie zum Beispiel die Einnahmen und Ausgaben, das Vermögen oder mögliche Bürgen angefragt.
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