Lebensversicherungen sind beliebt wie eh und je. Zum einen bedeuten sie eine finanzielle Absicherung für die Hinterbliebenen. Zum anderen besteht die Möglichkeit, sich im Erlebensfall die ausbezahlte Versicherungssumme zu Nutze zu machen und sich damit den Lebensstandard auch im Alter zu sichern. Schlossen früher hauptsächlich junge Menschen eine Lebensversicherung ab, besteht mittlerweile auch ein großes Interesse bei den Senioren.
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Mit Stand 2019 gibt es in Deutschland rund 17,5 Millionen Menschen, die mindestens 65 Jahre oder älter sind. Während die Lebenserwartung bei Männern auf 78,36 Jahre stieg, beträgt sie bei Frauen 83,17 Jahre. Eine Umfrage unter Personen der Generation 60plus im Jahr 2018 hat ergeben, dass rund 27,6 Prozent der Befragten in einem Alter zwischen 60 und 69 Jahren über ein Nettoeinkommen von 1.000 bis 1.500 Euro verfügen. Unter den 70-Jährigen und älter verfügen 6,6 Prozent über einen monatlichen Geldbetrag unter 500 Euro, bis 1.000 Euro sind es 22,2 Prozent. Je nachdem, ob der Rentenanspruch später einmal ausfällt, sollte man sich bereits frühzeitig darüber Gedanken machen, wie die Finanzen im Seniorenalter aufgestockt werden können. Dies ist ebenso wichtig wie das Aufsetzen eines Testamentes, um Streitereien zwischen den Hinterbliebenen zu vermeiden.
Verschiedene Lebensversicherungen
Es gibt relativ große Unterschiede bei den Lebensversicherungen, die nicht alle für Menschen mit einem Alter über 50 Jahren geeignet sind. Wichtig ist, sich zunächst darüber klar zu werden, welche Eventualitäten abgesichert sein sollen. Möglichkeiten sind beispielsweise
- Todesfall-Risiko-Versicherung beziehungsweise Risiko-Lebensversicherung: Hier geht es insbesondere um die Absicherung der Familie oder anderer Begünstigter. Die Versicherungssumme wird im Todesfall des Versicherungsnehmers an die Hinterbliebenen ausgezahlt. Beliebt ist diese Variante bei Alleinverdienern. Es ist außerdem möglich, die Police für Ehe- oder Geschäftspartner, also verbundene Leben, auszustellen. Wer einen Kredit aufnehmen möchte, kann seine Lebensversicherung gut als Sicherheit für die Gläubiger heranziehen.
- Leibrenten (auch Privatrenten genannt): Mit diesen kann man sich ein dauerhaftes Einkommen im Alter sichern. Sie eignen sich unter anderem bestens für Selbständige und Alleinstehende. Man zahlt – wie bei anderen Versicherungen auch – eine festgelegte Summe ein. Nach Ablauf einer bestimmten Frist erhält man einen garantierten monatlichen Betrag. Vorteilhaft bei dieser Art von Lebensversicherung ist, dass man diese Rente selbst dann ausgezahlt bekommt, wenn die Einzahlungssumme bereits überschritten ist.
Einige Versicherungen lassen sich auch zu einem Paket kombinieren. ©Free-Photos | Pixabay.com
Kombi-Lebensversicherungen
Es gibt einige flexible Lebensversicherungen, die sich stimmig miteinander kombinieren lassen. Wer weiß schon, was die Zukunft für einen bereithält und welche finanziellen Umstände im Seniorenalter bestehen? Deshalb sind gemischte Lebensversicherungen außerordentlich beliebt. Sie zählen zu den am häufigsten gewählten Formen unter den vermögensbildenden Versicherungen. Wer beispielsweise eine Sparversicherung mit der Altersvorsorge verknüpft, deckt auch das Todesfallrisiko automatisch mit ab. Wunschgemäß kann ein fester Betrag vereinbart werden, der zu einem ausgewählten Zeitpunkt wie beispielsweise bei Eintritt des Rentenalters zur Auszahlung kommt. Inklusive aller Überschussanteile. Die Hinterbliebenen erhalten die gesamte Summe mit Zinsen, sollte der Versicherungsnehmer vorher versterben.
Ein Risiko bei der gemischten Lebensversicherung ist, dass meist ein erheblicher Verlust entsteht, löst man den Vertrag vor dem vereinbarten Zeitpunkt auf. Sämtliche Erträge daraus sind zudem steuerpflichtig, das heißt, von der ausgezahlten Summe muss noch die Steuer abgezogen werden. Andererseits bietet sie eine hohe Flexibilität. So lässt sich bei Bedarf die Police vorübergehend aussetzen, verringern oder erhöhen. Auch in diesem Fall ist es übrigens möglich, eine Versicherung für verbundene Leben abzuschließen und somit gleich zwei Personen mit nur einem Vertrag unter einen Hut zu bringen.
Ein Risiko bei der gemischten Lebensversicherung ist, dass meist ein erheblicher Verlust entsteht, löst man den Vertrag vor dem vereinbarten Zeitpunkt auf. Sämtliche Erträge daraus sind zudem steuerpflichtig, das heißt, von der ausgezahlten Summe muss noch die Steuer abgezogen werden. Andererseits bietet sie eine hohe Flexibilität. So lässt sich bei Bedarf die Police vorübergehend aussetzen, verringern oder erhöhen. Auch in diesem Fall ist es übrigens möglich, eine Versicherung für verbundene Leben abzuschließen und somit gleich zwei Personen mit nur einem Vertrag unter einen Hut zu bringen.
Worauf sollte man bei Lebensversicherungen plus achten?
Es gibt kleine Feinheiten, die vor Abschluss einer Lebensversicherung für Senioren beachtet werden sollten:
- Für ältere Menschen fallen die Versicherungsbeiträge generell höher aus. Je älter man ist, desto mehr steigen sie an. Dies begründet sich darin, dass Senioren über weniger Zeit zum Ansammeln von Kapital verfügen als jüngere Personen. Junge Leute können beruhigt auch einen 30-Jahres-Vertrag abschließen. Ist man älter, handelt es sich vielleicht nur um zehn oder fünfzehn Jahre, um am Ende eine vergleichbare Summe zu erhalten. Eine Prüfung der Laufzeit vor Vertragsabschluss ist daher dringend erforderlich.
- Versicherungsgesellschaften sind bereits seit längerem zu dem Schluss gekommen, dass die Zielgruppe Senioren Attraktivität besitzt. Es finden sich deshalb immer mehr Angebote an Lebensversicherungen, die sich jeweils in ihrer Art unterscheiden. Es lohnt sich immer, Vergleiche zwischen den verschiedenen Anbietern zu ziehen, bevor man sich für einen Abschluss entscheidet. Nur so findet man ein individuell passendes Angebot, das sowohl den Versicherungsnehmer als auch die Familie oder den Geschäftspartner optimal absichert.
Auch für Senioren gut geeignet: private Krankenversicherung
Für viele Menschen, darunter auch Senioren, kann es gleichfalls interessant sein, eine private Krankenversicherung abzuschließen, um eine optimale Gesundheits- und Unfallversorgung zu gewährleisten. Gerade im höheren Alter sollte man in Betracht ziehen, dass man teilweise krankheitsanfälliger wird. Wer über eine private Krankenversicherung verfügt, hat freie Auswahl unter den Ärzten. Ein weiterer Vorteil sind die kürzeren Wartezeiten auf einen Termin und auch vor Ort in der Praxis. Zudem erhält man Impfungen, Medikamente sowie Hilfsmittel voll erstattet. Dazu gehören auch ärztlich verordnete Wärme- und Lichtbehandlungen, Inhalationen, Massagen und Medikamente. Selbst Heilpraktikerleistungen sind in der Regel abgesichert. Darüber hinaus gibt es gute Leistungen in den Bereichen Seh- und Gehhilfen, Hör- sowie Sprechgeräte, Zahnersatz und Kieferorthopädie.
Habe gerade diesen Artikel gelesen. Hier fehlen mir Informationen darüber, dass die meisten Versicherer ab einem gewissen Alter keine Lebensversicherungen mehr anbieten.
Ebenso haben die Meisten ihre Vorsorgeprodukte auf Grundlage von Fondsversicherungen umgestellt, da der bisherige, garantierte Rechnungszins nicht mehr erwirtschaftet werden kann.
Zuguter Letzt frage ich mich, wer von den Rentnern oder auch älteren Menschen sich noch eine Lebensversicherung leisten kann? Wie im Artikel erwähnt sind die Beiträge entsprechend hoch und stehen in keiner Relation zur Leistung die man erwarten kann.
a-k-J